Может ли страховка погасить кредит

Содержание

Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

Может ли страховка погасить кредит

Некоторые жизненные обстоятельства порождают ситуации, когда возврат кредита не представляется возможным. Например, при длительной болезни или травме заёмщик может лишиться заработка и увеличить собственные расходы.

В таком случае можно попытаться погасить кредит страховкой, если она заранее была оформлена.

Однако всё зависит от текста договора страхования, его условий и особенностей, на что нужно сразу обратить внимание при оформлении страхового случая.

Когда оформляется страховка

При кредитовании договор страхования является добровольной сделкой. Банк не вправе навязывать его заключение своим клиентам. Однако на практике граждан часто вынуждают заключать их, действуя следующим образом:

  • при оформлении страхования предлагаются более выгодные условия кредитования. Чаще всего это выражается в процентной ставке. С помощью страховки кредитор получает дополнительную гарантию возврата средств в определённых обстоятельствах;
  • без страховки кредит не выдаётся вовсе. Банки редко говорят об этом прямо, но дают понять, что без дополнительной гарантии сделка будет невозможна. Это вынуждает граждан идти на такую меру.

У любого договора страхования есть период, в течение которого он может быть расторгнут по заявлению застрахованного. Он не должен составлять менее пяти суток. Гражданину нужно просто подать заявление и приложить к нему банковские реквизиты для перечисления возврата уплаченной суммы.

В некоторых случаях страховка действительно оформляется добровольно. Сделать это можно как в момент оформления кредита, так и в любой момент после, но до наступления страхового случая.

Если страховка будет оформлена за короткий период до наступления страхового случая, у страховой компании могут возникнуть сомнения по поводу прозрачности сделки, однако, при отсутствии иных факторов подозрения будут необоснованными.

Как оформить страховку

Чаще всего страховка оформляется в момент оформления кредита, в офисе банка. Среди сотрудников имеются представители страховых компаний, которые предлагают подобную услугу.

Ещё один вариант – обратиться в страховую компанию самостоятельно, уже после оформления кредита. Допускается выбор любой страховой организации на свой выбор.

Документ подписывается в письменном виде. Клиент оплачивает взнос, после чего получает право на получение компенсации при наступлении оговоренных ситуаций.

Выгодоприобретателем может выступать как сам гражданин, так и финансовая организация, которая выдавала заем. При страховании кредита предпочтительнее использовать второй вариант.

Процедура погашения кредита страховкой

Воспользоваться страховкой по кредиту можно только при наступлении страхового случая. Например, возможны следующие варианты:

  • травма, результат которой – временная потеря трудоспособности;
  • получение инвалидности;
  • потеря работы с невозможностью трудоустройства;
  • смерть застрахованного;
  • потеря имущества.

Возможны и иные варианты, стороны свободны в заключении договора. Однако при кредитовании чаще всего страхуется жизнь или здоровье.

Получение страховой премии выгодоприобретателем производится по заявлению одного из заинтересованных лиц. Например, в страховую компанию может обратиться сам должник, его представитель, наследник (при страховании жизни) или банк. Должник вправе обратиться в банк, который свяжется со страховой компанией.

При этом нужно предоставить подтверждающие наступление страхового случая документы. Это может быть справка об инвалидности, медицинские выписки, свидетельство о смерти и так далее.

Погашение кредита наследниками за счёт страховки

Кредитные обязательства становятся частью наследственной массы. Поэтому наследники нередко отказываются от своих наследственных прав, так как долги оказываются слишком существенными. При наличии страховки ситуация существенно меняется.

Получить страховку получится после вступления в наследство. Если выгодоприобретателем является банк, то страховая выплата будет перечислена ранее, при предоставлении страховой компании свидетельства о смерти гражданина.

Страховка может покрывать обязательство полностью или в какой-то части. Если какая-то сумма долга остаётся, наследники получат обязательство выплатить её из наследственной массы в случае принятия прав на имущество умершего.

Подведём итоги

Погашение кредита страховкой производится по заявлению заинтересованного лица. Им может быть как сам застрахованный или его наследники, так и банк.

Выплаты осуществляются на счёт выгодоприобретателя, в данном случае банка (реже – сначала на имя застрахованного). Страховка может покрывать расходы как полностью, так и в определённой части.

Перечисление средств возможно только при наступлении страхового случая, чётко оговоренного условиями сделки.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/kak-pogasit-kredit-straxovkoj

Можно ли погасить кредит страховкой. Когда наступает страховой случай по кредиту. – Портал о кредитах

Может ли страховка погасить кредит

Многие заемщики, оформляя кредит, считают лишней услугу страхования, которую им предлагают банки. Кстати, совершенно напрасно.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств, предусмотренных страховым договором, за счет средств страховки можно попытаться полностью или частично погасить заем.

Сегодня мы разберемся, можно ли погасить кредит страховкой, когда наступил страховой случай по кредиту, оформленному в банке. Оформите заявку на кредит и получите консультации наших специалистов по всем случаям, связанным со страховкой.

Когда можно погасить кредит страховкой ​

Оформляя заем и страховой договор, узнайте, каковы условия страхования и в каких моментах наступает страховой случай по оформленному займу. Обычно банки требуют, чтобы были застрахованы здоровье и жизнь клиента.

Такая страховка является для заемщика менее выгодной, потому что наступление таких страховых случаев встречается довольно редко, если сравнивать их с иными жизненными проблемами, из-за которых тяжело становится исполнять кредитные обязательства.

Невозможность выплачивать кредитные средства возникают часто по причинам, которые не предусматривает договор страхования. К ним относятся потеря рабочего места в связи с сокращением штатов или ликвидации (банкротства) предприятия, уменьшение заработной платы в силу различных обстоятельств. При страховании кредита такие случаи включаются в договор редко.

Этот факт можно объяснить тем, что оформление страховки стоит в первую очередь на защите интересов банковского учреждения, хотя деньги за нее выплачивает клиент. Такой вот получается парадокс.

Довольно часто страховщиком является страхования компания, являющаяся либо партнером банковской организации, либо ее дочерним предприятием. В этих случаях вся прибыль от оплаты страховки идет в карман банку, который практически ничем не рискует.

Большая доля риска ложится на клиента, который при потере источника дохода попадает в долговую яму.

Если заемщик желает застраховать себя от вышеописанных случаев, банки, как правило, предлагают клиенту сделать своими силами. В результате возрастает стоимость кредита. Именно поэтому основная страховка, предлагаемая банками, так непопулярна у заемщиков. Мы даже не учитываем дополнительные страховые услуги, которые предлагают банковские организации.

Но что бы ни говорилось, если страховое соглашение заключено и в нем прописаны конкретные страховые случаи, события, факты, включая потерю трудоустройства и снижение дохода, клиент банка может претендовать на погашение кредита страховкой полностью или частично при возникновении таких случаев. Долг в таких моментах должен погасить страхователь.

По факту страховой договор от невыплаты займа – это модификация страхового договора ответственности гражданина за невыполнение соглашения по кредиту. В то же время страховой договор от потери рабочего места является частным случаем заключенного страхового договора от невыплаты займа.

Алгоритм действий при погашении займа за счет страховки

Когда наступает страховой случай по кредиту, заемщик должен:

  1. Написать заявление в страховую компанию о том, что случай наступил.
  2. Подтвердить его наступление документально и представить также ксерокопии документов по займу.
  3. Представить другие документы, которые может потребовать компания, заключившая страховой договор.
  4. Ожидать ответа страхователя по вопросу выплаты страховых средств.

Если страховщик отказал в выплате страховки, заемщик имеет полное право подать на него в суд. Компании, осуществляющие страховку, свои отказы объясняют тем, что случай, произошедший с клиентом, страховым не является.

Это бывает, когда форс-мажорные ситуации возникают по вине страхователя (увольнение за нарушение трудовой дисциплины, по собственному желанию и пр.). Реже страхователь может отказать в выплате страховки за нарушение регламента обращения за ней.

Заемщику необходимо быть внимательным и действовать в рамках правил, прописанных в договоре страхования.

На сегодняшний день редко можно встретить кредит, который бы не предполагал заключения страховки. В последнее время стандартная страховка стала заменяться банками программами фин. зашиты, хотя суть при этом не изменилась сточки зрения юриспруденции.

Согласно принятым недавно законам, при оформлении потребительского кредита, страховка – дело добровольное. Даже если вам ее навязали, предусмотрена процедура отказа от нее. Исключением являются ипотечный заем и автокредит, где обязательным является страхование залогового обеспечения.

В основном страховка кредита является добровольной либо, в отдельных случаях, обязательной. Клиент при оформлении страхового договора надеется, что, если наступит предусмотренное договором событие, он получит страховую выплату. Однако, как показывают отзывы о выплате страховок компаниями, осуществляющими деятельность в сфере кредитования, денежная компенсация ими выплачивается неохотно.

Довольно часто получается, что страховка, которая призвана помогать в тяжелых финансовых ситуациях, обращается деньгами, выброшенными на ветер. Сам по себе страховой случай по кредиту еще не является гарантией выплаты страховых средств.

Заемщику необходимо совершить еще ряд действий для того, чтобы доказать его наступление. Необходимо соблюсти регламент обращения и несколько иных формальностей.

Если вы столкнулись с недобросовестным страховщиком – у вас есть права, которые нужно защищать всеми доступными методами, вплоть до судебного разбирательства.

Правила отношений со страховщиком по наступлению страхового случая по кредиту

Что бы с вами ни произошло, изучите договор страховки. Необходимо, чтобы произошедший страховой случай по кредиту, был предусмотрен в страховом договоре. К сожалению, многие при подписании страхового соглашения в него не вникают, или излишне доверяют кредитному менеджеру.

Как итог, может случиться, что произошедшая ситуация не предусмотрена договором страховки. Порой случаи трактуются так расплывчато, что их можно понимать по-разному. Если не доказать, что случившиеся с вами предусмотрено договором страховки, то и компенсацию вы получить не сможете.

В любом случае понадобится помощь опытного юриста, специализирующегося на подобных делах.

Если событие можно считать страховым случаем по кредиту, необходимо сделать следующее:
  1. Найти в страховом договоре регламент ваших действий при наступлении страхового случая. Так вы будете знать, что вам надо делать в первую очередь. Как правило, это подача заявления в компанию.
  2. Обращаемся с заявлением в страховую компанию, так как на это обычно уделяется мало времени. В своем ответе, компания предложит вам представить документы, подтверждающие наступление страхового случая (при условии, если они не представлены сразу).
  3. Готовим необходимые бумаги, подтверждающие наступление страхового случая (приказ о сокращении, справка из больницы и пр.).
  4. Ждем выплаты компенсации.

Действия при отказе в выплате страховки

У каждого страхователя разные сроки проведения проверки фактов, подтверждающих наступление страхового случая.

Он должен быть признан таковым с последующим вынесением решения о выплате компенсации. Размер ее также определяется компанией. О решении компания обязана вас уведомить вас письменно.

Также решение должно быть обосновано. Если вы не согласны с решением, получите консультацию юриста.

Нюансов в этом вопросе много. Вам могут отказать в выплате по причине непризнания происшествия страховым. Это происходит, когда в договоре применены расплывчатые формулировки, которые можно трактовать по-разному, либо когда признание или непризнания события страховым зависит от ряда факторов и критериев.

К примеру, клиент может считать потерю работы страховым случаем, даже если она произошла по его вине (нарушение трудовой дисциплин или заемщик уволился сам).

Для страховой компании такое увольнение является ограничивающим условием, о чем должно быть сказано в договоре.

Порой компании отказываются признавать наступление инвалидности как страховой случай, мотивируя это тем, что заемщик был осведомлен о своей болезни и скрыл ее от страхователя в момент оформления страхового соглашения.

Когда страховые компании под разными предлогами отказывают в выплате страховки, смысла спорить с ними нет. В этих случаях у заемщика прямая дорога в суд. Страхователь не поменяет своего решения, какие бы вы ему документы не представили.

Спорить со страховыми компаниями – зря потерянные время и деньги. Пока будут идти ваши споры, необходимо будет платить по кредиту. Чтобы как говорится умыть руки, отправьте страхователю письменное требование выплатить вам компенсацию в полном объеме.

Делается это в таких случаях:

  • Компания не ответила в положенное время на ваше обращение о выплате страховки.
  • Компания согласилась с вашими требованиями, но задерживает выплату компенсации или выплатила ее не в полной мере.
  • Компания отказала в выплате или компенсировала лишь некоторую часть страховки.
  • отказ в выплате возмещения в полном объеме (частичная компенсация).

Вместе с этим можно:

  • пожаловаться в Роспотребнадзор;
  • обратиться с жалобой в Центральный Банк России.

Мотивация обращений – страховая компания нарушила ваши финансовые права. Эти обращения не могут заставить страховщика немедленно выплатить страховку, но будут инструментом давления на компанию.

Если же по вашим обращениям будет принято положительное решение, доказать свою правоту в суде будет легче. Как вариант можно обратиться в Межрегиональный союз защиты прав страхователей.

У него можно получить платную юридическую помощь.

Если же положение таково, что все варианты испробованы, но воз и ныне там – вам придется обратиться в судебные органы. Ваш иск должен быть заявлен в пользу банковской организации, так как из-за неправомерных действий страховой компании именно она потеряла прибыль. Вы можете потребовать у суда:

  1. Признать ваш случай страховым (дабы компании нечем было мотивировать отказ).
  2. Признать действия страховщика незаконными.
  3. Возмещение страховщиком вам морального ущерба, процентов за пользование вашими средствами и компенсацию затрат на судебные издержки и получение юридической помощи.

Когда иск подается одновременно на страховщика и банковскую организацию для прекращения действия соглашения по кредиту, следует требовать:

  1. Признать случай страховым.
  2. Признать действия страховщика незаконными.
  3. Обязать страховщика выплатить компенсацию банку.
  4. Обязать кредитора погасить кредит полученной страховкой от компании.
  5. Признать кредит закрытым и снять ограничения с залогового обеспечения (при наличии).

Конкретность требований находится в зависимости от сложившейся ситуации, обоснованности отказа в выплате компенсации страховщиком, и цели, поставленной перед собой заемщиком. Иногда банк принимает сторону страховщика, поэтому приходится воевать еще и с ним.

Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите все необходимые ответы на вопросы, возникшие по рассматриваемой теме. Наши кредитные специалисты всегда готовы прийти вам на помощь.

Источник: https://kbnn.ru/mozhno-li-pogasit-kredit-straxovkoj-kogda-nastupaet-straxovoj-sluchaj-po-kreditu.html

Можно ли погасить кредит страховкой – Все о финансах

Может ли страховка погасить кредит
(11 5,00 из 5)
Загрузка…Время чтения: 3 мин.

В случае невозможности по тем или иным причинам произвести самостоятельный возврат задолженности банку, перед заемщиком встает актуальный вопрос – как погасить кредит страховкой.

Наличие представленной возможности, а также порядок ее реализации будут зависеть от того, какой именно страховой риск был застрахован.

Общие законодательные положения

В Главе 48 ГК РФ содержатся общие нормы относительно страхования в Российской Федерации.

В ст. 927 ГК РФ сказано, что страхование может являться обязательным (то есть когда обязанность по приобретению страхового полиса возложена на гражданина законом, например, ОСАГО) и добровольным.

Кроме этого, страхование подразделяется на личное (когда страхуется жизнь и здоровье заемщика) и имущественное (страхуется предмет залога или иной объект обеспечения возврата кредита).

Обязательна ли страховка

Обязательным (в сфере кредитов и ипотеки) является страхование только имущества, являющегося заложенным предметом по ипотечному кредиту (ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года “Об ипотеке…”).

В ч. 10 ст.

7 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском…” сказано, что кредитор вправе требовать страховать предмет залога, а также иной страховой интерес заемщика, но только в случае, если обязанность по заключению договора страхования соответствующего вида возложена на заемщика по закону.

Если такая обязанность не возложена, то кредитор, при отказе заемщика приобретать полис, обязан предложить альтернативный кредитный продукт на сопоставимых условиях, но без заключения договора страхования.

В каких случаях возможно погашение займа представленным образом

Ответ на вопрос, можно ли погасить кредит страховкой, будет зависеть от следующих факторов:

  • какой вид страхования был осуществлен (личное, имущественное или страхование ответственности);
  • при наступлении каких страховых случаев страховщик обязуется осуществить выплату компенсации;
  • в пределах какой страховой суммы был заключен договор;
  • есть ли франшиза и др.

Личное страхование

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ, в соответствии с условиями соглашения личного страхования компания-страховщик обязуется осуществлять единовременную или периодические выплаты в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного указанного в договоре лица (выгодоприобретателя).

Страховыми случаями, как правило, являются:

  1. смерть заемщика (выплата осуществляется выгодоприобретателю);
  2. наступление инвалидности 1-й, 2-й или 3-й группы (в зависимости от условий договора);
  3. потеря трудоспособности по иным причинам (производственная травма, профессиональное заболевание и др.).

При наступлении одного из указанных в договоре страховых случаев заемщику следует обратиться в страховую компанию, написать заявление и предоставить подтверждающие документы – например, справку об инвалидности из учреждения, управомоченного на проведение медико-социальной экспертизы.

Имущественное страхование

Такое страхование обязательно при ипотеке. Также кредитор может установить обязанность по приобретению полиса КАСКО при автокредитовании.

Страховые случаи определяются условиями договора, но, как правило, это:

  • полная гибель заложенного имущества;
  • повреждение предмета залога, влекущее невозможность его дальнейшего использования по прямому назначению;
  • утрата предметом залога своих потребительских свойств по иным причинам.

Обязанность страховщика осуществить возмещение будет зависеть от условий договора. Например, в нем может быть предусмотрено, что компания не несет ответственности за гибель или утрату заложенной вещи, если это произошло вследствие доказанного прямого умысла заемщика.

Страхование ответственности

В этом случае страхуются риски невозврата задолженности, к примеру, по причине потери работы или утраты заработка (дохода) по иным причинам.

Также страховщик осуществить выплату по такому полису и в случае, если средств от реализации заложенного имущества не хватит для полного удовлетворения требований кредитора.

Нюансы

Заемщику нужно учитывать следующее:

  1. в договоре четко определяется срок, не позднее которого нужно заявить о наступлении страхового случая;
  2. если выгодоприобретателем является банк, возмещение будет перечислено непосредственно ему;
  3. при страховании по КАСКО существуют такие понятия, как условная и безусловная франшиза – в первом случае, возмещение вообще не осуществляется, если предмету залога будет нанесен ущерб меньше указанной в договоре суммы условной франшизы.

Итак, для погашения кредита посредством страховки необходимо дождаться наступления страхового случая. Их перечень всегда указывается в договоре страхования или в приложении к нему. Далее нужно подать заявление, приложить подтверждающие документы и ожидать выплаты.

Прочтите также: Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать

© 2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(11 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/insurance/mozhno-li-pogasit-kredit-strahovkoj

Может ли страховка погасить кредит? Подробный разбор

Может ли страховка погасить кредит

Различные виды страхования постоянно навязываются нам. Особенно это заметно в банковской сфере. Тогда, может ли страховка погасить кредит, если мы за нее платим? Чтобы понять это необходимо рассмотреть сам механизм страхования займов.

Стоит отметить, что такая практика становится все более популярна. Некоторые крупные банки облагают данным обременением суммы от 50 000 рублей и более. Так что знать, что и как должны даже те, кто планирует брать относительно небольшой долг.

 

Что такое страховка по кредиту? 

Это дополнительный договор, который вы заключаете не с банком, а со страховщиком. В данном договоре указано, что вы платите определённые суммы компании. 

А если случится непредвиденное обстоятельство, четко прописанное в бумагах, то эта компания просто вернет за вас кредит. Или часть кредита, опять же согласно договору. 

Страховка очень выгодна банку. Он знает, что за вас отдадут деньги. Поэтому можно проводить меньше проверок, понижать процентные ставки, требовать меньше бумаг. 

Заемщик же получает выгоду в том, что при болезни, потери работы, проблемах с дееспособностью на нем не будет висеть долговая окова. Но это кроме тех случаев, когда страховку навязывают нецелесообразно. А такое бывает… 

Можно ли погасить кредит страховкой? 

Естественно, да! Для этого вы ее и покупаете за свои деньги. Чтобы оплатить кредит страховкой, вам стоит: 

  1. Изучить страховкой (не кредитный!) договор. Узнать, в каком порядке оформлять вашу проблему и как добиться получения денег. Там все написано;
  2. Оповестить страхователя о проблемах. Лучше сделать это лично. Но можно и заказным письмом. При этом вам стоит приложить документы, подтверждающие ваше тяжелое положение. Например, медицинскую справку, копию трудовой книжки;
  3. Скажите об этом банку. Если есть возможность, то попросите остановить начисления процентов. А иначе, вы получите от страховой меньше, чем будете в итоге должны;
  4. Дождитесь ответа от страховщика. По закону сказать решение должны в течение 10 дней;
  5. Получите деньги на ваш кредитный счет. На руки такие выплаты не даются, так что не рассчитывайте. 

Если вам без основания отказывают, то можно обратится в суд. Вы имеете право не только на материальную компенсацию, но и на выплату морального ущерба. 

Можно ли оплатить кредит страховкой, если нет денег или заболел? 

Давайте отметим, что оплатить кредит страховкой, когда нет денег – нельзя! Попросту нет такого страхового случая. Ведь денег у вас может не быть по причине пьянства или игромании. Не будет же страховщик покрывать ваши пороки. 

А вот страховка против безработицы есть. Если вы ее оформите, то в случае потери работы за вас все погасят. 

Оплатить страховкой кредит в случае болезни можно, и нельзя одновременно. Если вы заключили соответствующий договор, где прописан данный случай, то формально у вас есть все шансы. 

Но ваша болезнь реально должна мешать трудоспособности. Чаще всего, оплачивается только тот недуг, который привел к инвалидности. Как было сказано выше, все должно подтверждаться документально. Так что с простым кашлем у вас ничего не выйдет. 

Кроме того, помните, что онкологические заболевания не входят в страховку по потере трудоспособности по состоянию здоровья. Рак – это очень коварная болезнь.

Большая часть клиентов от нее либо теряют способность работать, либо умирают. Поэтому она слишком рисковая для страховых фирм. 

Когда кредит страховкой не оплачивается? 

Даже если у вас в порядке документы, и вы выбрали нужный страховой случай, то вам могут отказать, если вы:

  • Совершили самоубийство. Точнее, здесь уже откажут вашим родственникам;
  • Получили травмы, болезнь в пьяном виде;
  • Получили травмы при совершении противоправных действий. Виновность в ДТП тоже сюда относится;
  • Пострадали при боевых действиях;
  • Заболели СПИД или ВИЧ, венерической болезнью, почечной недостаточностью, туберкулезом, наследственной болезнью, сахарным диабетом, раком и тд.

Все это четко прописано в договоре. Если нет, то можно задать вопросы менеджерам. Не стесняйтесь уточнять информацию, чтобы вам не отказали в неподходящий момент.

Полезные советы для вас 

Чтобы не гадать, погасит ли страховка кредит или нет, вам необходимо рассматривать репутацию страховых компаний. Желательно работать с проверенными игроками рынка. 

Если в страховании кредита указывается “болезнь” или нечто связанное со здоровьем, то заранее пройдите медицинскую комиссию. Есть случаи, когда страховщик через суд доказывал, что заемщик уже был болен. И соответственно, никаких выплат не было. 

Не страхуйтесь от глупых, ненужных случаев. Часто банки навязывают все, что попало. Например, если кредит не на длительный срок, а вы молоды, то страховка жизни точно не подойдет и т.д.

Не стесняйтесь. Страховщики предлагают доказывать ваше положение документально. Многие люди не хотят этого делать, чтобы никого не тревожить. Это не правильно. Если есть формальный повод потребовать выплату, то сделайте это. В этом и есть смысл страховки. 

Боремся со страховщиком правильно 

Не все получается гладко. Если вы поняли, что погасить кредит страховкой не возможно, и вас обманули, то стоит:

  1. Написать претензию в любой форме и выслать ее официально в страховую компанию;
  2. Желательно добиться именно письменного отказа;
  3. Собрать доказательства своей правоты и обратиться к страховщику еще раз;
  4. Если не помогло, то смело подавать в суд.

Помните, что в случае выигрыша, вы – как получатель услуги можете требовать: оплату вреда доставленного вам в процессе тяжб, погашение процентов, если за это время они начислялись банком, штраф или неустойку за невыполнение компанией своих обязательств. 

Лучше обращаться к квалифицированным юристам с такой проблемой. Если все пройдет удачно, то их услуги так же оплатит ваш оппонент.

Два вида кредитного страхования 

Сегодня мы разбираем самый первый вид кредитного страхования – это предохранение заемщика от болезни, увольнения, потери трудоспособности, возмещение кредита после его смерти и проч. 

Есть еще и второй вид – это страхование залогового имущества. Если то имущество, которое проходит в договоре как залог пострадало, то часть ущерба или всю сумму выплачивает страховщик. 

Это важный момент. Особенно он актуален при автокредитовании или ипотеке. Так даже при непредвиденных обстоятельствах, ваша покупка будет под защитой. 

И еще, важно помнить, что страховые компании часто делают лазейки в договорах. По ним легко потом отказать вам. Проверяйте, чтобы такого не было. Уточняйте все по два раза. 

Можно ли не платить кредит, если он застрахован? 

Напоследок стоит развеять один миф. Если ваш займ имеет страховку, то это не значит, что вы не должны его выплачивать. 

Ведь за вас погашают долг только при строго определенных обстоятельствах, которые вы можете подтвердить документально. 

Например, если вас уволили по сокращению. У вас есть такой страховой случай, и вы можете предоставить трудовую книжку, где такое написано, то все хорошо. 

А вот если вас уволили по сокращению, но заставили написать заявление “по собственному…”, то даже здесь выплаты можно не добиться. Так как чисто юридически, указанный случай не наступил.

Так что здесь все сложно. И если вы просто не будете ничего отдавать, то вам начислят штрафы, будут названивать, пугать коллекторами и все по старой схеме. Поэтому не стоит играть в сомнительные игры в данном отношении. 

И не забывайте, что погасить кредит страховкой возможно. Но только при определенных обстоятельствах, которые прописаны в договоре. Причем, здесь скорее, такие обстоятельства должны произойти на бумаге, чем в реальной жизни.   

В дополнение темы: 

Можно ли вернуть страховку по кредиту? 

Как отказаться от страховки по кредиту? 

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/mojet_li_strahovka_pogasit_kredit_podrobnii_razbor

Можно ли страховкой оплатить кредит и в каких случаях?

Может ли страховка погасить кредит

Погасить кредит страховкой, если нет денег или уволили по болезни – это то, что обещает каждый банк при заключении договора. Но так ли это на самом деле и что на практике дает страховка, которая ощутимо увеличивает сумму займа, читайте ниже.

Краткое содержание

Договор страхования – это дополнительное соглашение, которое заключается не с банком, а со сторонней организацией, берущей на себя ответственность по погашению долга в определенных ситуациях. Это может быть страхование:

  • жизни и здоровья – когда страховая компания погашает кредит полностью в случае смерти заемщика либо потери им трудоспособности (обычно это получение инвалидности I или II группы);
  • трудоустройства – когда клиент может рассчитывать на внесение ежемесячных платежей страховщиком, пока он не найдет новую работы, обычно это период от 6 месяцев до 1-го года, срок устанавливается договором;
  • залога – когда заемщик может получить компенсацию в случае утери имущества.

В каких случаях можно рассчитывать на погашение кредита определяется страховым договором. Но не стоит рассчитывать на выплату по причине простого отсутствия денег – нужны весомые причины, чтобы страховщик признал необходимость выплаты компенсации.

Даже болезнь не всегда может стать таким основанием, чаще всего договор предусматривает только получение инвалидности, влияющей на дальнейшую трудоспособность.

Даже онкология не всегда признается страховым случаем, потому что, в зависимости от течения болезни, возможно дальнейшее осуществление трудовой деятельности.

Личное страхование является добровольной процедурой, согласно следующим нормативным актам:

  1. Ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй ГК РФ» от 26.01. 1996 № 15-ФЗ устанавливает, что порядок предоставления потребительского кредита регулируется Законом о защите прав потребителей, так как одна из сторон в обязательстве – гражданин, приобретающий услугу для личных нужд.
  2. Ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что приобретение одних товаров и услуг не может обуславливаться обязательством приобретения иных товаров и услуг.
  3. Ч. 2 ст. 935 ГК РФ устанавливает, что страхование жизни и здоровья не возлагается на гражданина по закону.

Исключение – страхование залога, например, согласно ст. 31 Закона об ипотеке, заемщик обязан застраховать имущество за свой счет.

Несмотря на добровольный характер процедуры, банки зачастую вынуждают клиента оформить договор страхования.

При наличии дополнительного соглашения условия кредитования улучшаются (снижается процентная ставка) и повышается вероятность одобрения заявки.

Последний способ воздействия незаконный – отказ от страховки не может быть основанием для принятия отрицательного решения по обращению, но банки ее и не указывают, ссылаясь на другие причины.

Процедура погашения займа за счет страховки – пошаговая инструкция

Чтобы страховкой погасить задолженность по кредиту, необходимо тщательно изучить договор и убедиться, что наступивший случай указан в нем, как страховой. Далее нужно:

  1. Написать заявление в банк или напрямую в страховую компанию о наступлении страхового случая (единая форма документа отсутствует, она устанавливается каждой организацией самостоятельно). Его можно подать лично либо направить заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Если используется первый вариант, обязательно нужно получить отметку о принятии обращения на своем экземпляре заявления. Это поможет защитить свои права в случае возникновения спора со страховой компанией.
  2. Приложить к обращению пакет документов, установленный договором (определяется страховщиком самостоятельно). Обязательным является документальное подтверждение наступления страхового случая: медицинская справка, выписка из приказа об увольнении, свидетельство о смерти и т.д.
  3. Ожидать ответа от страховой компании. Установленный срок для принятия решения – 10 рабочих дней.
  4. В случае признания случая страховым, перечисление компенсации на кредитный счет.

Денежные средства в данном случае не выдаются наличными, а перечисляются в банк, выдавший заем.

Если отказали в страховке

Отказ в выдаче компенсации – распространенная проблема, с которой сталкиваются многие страхователи. Если по обращению принято отрицательное решение, нужно:

  1. Написать в страховую компанию досудебную претензию с требованием о выплате. Документ составляется в свободной форме с соблюдением норм деловой переписки и включает в себя информацию о заявителе, получателе и обстоятельствах дела. Претензию также следует направить заказным письмом либо получить на свой экземпляр отметку о принятии.
  2. Ожидание ответа на обращение. Оно должно быть рассмотрено и обработано в течение 10 рабочих дней.
  3. В случае отсутствия ответа, повторного отказа, задержки выплаты или получения частичной компенсации можно подать жалобу в Роспотребнадзор или Центробанк либо сразу обратиться в суд. Иск составляется по общим нормам судебного производства, согласно ст. 131 ГПК РФ. Помимо документов, подтверждающих право на компенсацию, к нему нужно приложить копию заявления о выплате с отметкой о принятии либо почтовый квиток, а также ответ страховой компании.

В судебном порядке можно получить не только компенсацию по страховке, но и возмещение морального ущерба, если факт его получения страховщиком будет доказан.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли не платить кредит, если он застрахован, зависит от причины отсутствия платежей. Обычно банки требуют страхования жизни и здоровья, что относится к самым редким страховым случаям. Включение в договор компенсации при потере работы чаще всего делается дополнительно и по собственному желанию заемщика, что увеличивает расходы на страхование.

Однако при наступлении страхового случая, указанного в соглашении, заемщик либо его наследники могут рассчитывать на полное или частичное погашение кредитного долга.

Источник: https://zenfinansist.ru/ins/prop/pogasit-kredit-straxovkoj

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.